Как создать стартовый капитал для ребёнка

Инвестиции — детям

Как создать стартовый капитал для ребёнка

Когда в семье появляется малыш, родители всегда думают о том, как обеспечить ему лучшее будущее. Материальная составляющая играет здесь важную роль, ведь собственное жильё или обучение в хорошем университете стоят дорого. В решении таких вопросов на помощь семье могут прийти время и сложный процент, который позволяет увеличить накопления за счёт реинвестирования.

Даже при небольших вложениях можно создать значительный капитал за 15–20 лет. Например, если инвестировать ежемесячно в течение 18 лет под 10% годовых сумму, равную половине минимального пособия по уходу за ребёнком (~3500 руб.), то за указанный срок сможет накопить 1 997 000 руб. При этом только 752 500 руб. родители внесут сами, а всё остальное — это процентный доход.

Представьте, что у вас есть счёт, на который вы кладёте рубль, а там появляется два. Со сложными процентами такое возможно. Главное условие — не тратить доход от вложений, продолжая его инвестировать. Расскажем, какие варианты для инвестиций в будущее ребёнка доступны на данный момент.

Куда инвестировать?

1.   Банковские вклады

На первом месте по популярности у российских семей находятся депозиты. Это достаточно надёжный способ вложения средств, ведь вклады застрахованы на 1,4 млн руб. в государственном Агентстве страхования вкладов (АСВ). Однако обратная сторона такой защищённости — низкая доходность. Проценты по депозитам балансируют на грани уровня инфляции и иногда даже опускаются ниже его значений. Если цены в стране растут медленно, Центробанк устанавливает ключевую ставку на низком уровне, после чего коммерческие банки уменьшают доходность по вкладам.

Банковские депозиты позволяют сформировать защитную часть капитала. Эти средства родители смогут использовать в случае необходимости при возникновении непредвиденных ситуаций. Так семья убережёт от растраты основные инвестиции, над которыми должен потрудиться сложный процент.

Исходя из предназначения банковского вклада, важно, чтобы он был:

• легкодоступным (оформленным на имя родителя, чтобы можно было снять деньги в любой момент и без потери процентов);
• пополняемым (защитную часть капитала следует наращивать пропорционально инвестиционной);
• с капитализацией процентов (чем чаще, тем лучше).

2.   Акции и облигации

Инструменты фондового рынка могут дать доходность выше, чем банковские депозиты. Акции способны не только защитить капитал от инфляционного обесценивания, но и приумножить его. Владельцы таких ценных бумаг могут заработать как на изменении их стоимости, так и на дивидендах — части прибыли компании, которую она распределяет между всеми акционерами.

Облигации — это долговые займы предприятий, региональных правительств и даже целых государств. Они выступают в качестве защитного элемента для капитала, принося инвесторам в установленный срок заранее известный процент. Комбинируя акции и облигации в различных пропорциях, можно создать инвестиционные портфели с разными уровнями риска.

Покупать активы фондового рынка на бирже можно самостоятельно. Для этого нужно открыть брокерский счёт, с которого будут совершаться все операции с ценными бумагами. Сделать это можно в лицензированной компании. При выборе брокера важно обратить внимание на следующие аспекты:

• как долго он существует;
• сколько у него клиентов;
• какие предлагаются тарифы (некоторые брокеры не берут деньги за ведение счёта и предлагают минимальные комиссии за сделки);
• наличие удобного и функционального мобильного приложения (особенно актуально для новичков).

Брокер — это ваш партнёр на бирже, который будет реализовывать ваши поручения и следить за их должным исполнением, поэтому подойти к его выбору нужно серьёзно.

Открыв брокерский счёт, можно заняться подбором ценных бумаг. Родителям с маленькими детьми часто бывает трудно найти свободное время для выбора объектов для инвестирования и совершения сделок на бирже. Из-за этого они могут упустить возможность сделать вложения в образование детей или накопить деньги им на квартиру. Однако вовсе не обязательно сразу становиться профессиональным аналитиком, чтобы начать инвестировать в акции и облигации.

На фондовом рынке можно купить биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы), которые представляют собой готовые сбалансированные портфели из активов разного типа. Например, Управляющая компания «Открытие» (входит в «Открытие Инвестиции» и является одним из партнёров Мосбиржи) создала несколько инвестиционных продуктов с разным соотношением риска и потенциальной доходности.

На сайте УК «Открытие» https://open-broker.ru/invest/promo/parents/ можно выбрать фонд с агрессивной, спокойной или сбалансированной стратегией в зависимости от готовности к риску и горизонта планирования. Преимущество подобных продуктов заключается в том, что паи ПИФов можно купить, имея всего 1000 руб. Специалисты «Открытие Инвестиции» возьмут на себя заботы о балансировке портфеля, выборе ценных бумаг и реинвестировании прибыли. За эту работу компания берёт небольшой процент из общих доходов БПИФа.

Если у молодых родителей достаточно свободного времени, они могут научиться инвестировать самостоятельно. Для этого потребуется разобраться в особенностях различных активов, в первую очередь акций и облигаций. Начинающим инвесторам следует узнать, как оценивать потенциал эмитента (компании, выпустившей ценные бумаги). Необходимо также научиться анализировать финансовые отчёты предприятий, чтобы отличать закредитованный бизнес от успешно развивающегося.

Инвестировать все деньги в один инструмент нельзя. Семье начинающих инвесторов обязательно понадобится собственная инвестиционная стратегия, которая будет определять, какие ценные бумаги и в каком соотношении должны быть в портфеле.

У самостоятельного инвестирования есть множество плюсов. Так, открыв брокерский счёт в «Открытие Инвестиции», можно:

• выбирать из шести разных видов финансовых активов;
• использовать демо-счёт для проверки инвестиционных идей;
• получать кэшбэк от инвестиций;
• учиться и совершенствовать своё умение инвестировать.

Следить за новостями фондового рынка и узнавать новое об управлении личными финансами можно с помощью различных информационных ресурсов. Одним из таких источников является проект «Открытие Инвестиции» — «Открытый журнал» https://journal.open-broker.ru/novosti/. Здесь ежедневно публикуются материалы на самые разные темы: от актуальных биржевые сводок и анализа инвестидей, до рецензий на книги об инвестировании и советов по ведению семейного бюджета.

3.   Драгоценные металлы

Часть инвестиционного портфеля специалисты советуют выделить под покупку золота и серебра. Жёлтый металл на протяжении всей истории человечества использовался для сохранения сбережений. Инвестиции для детей создаются на долгий срок, поэтому 5–10% средств можно направлять на покупку драгоценных металлов. Суть идеи заключается в том, что на больших периодах времени их цена почти всегда растёт. Особенностью современного инвестирования в золото и серебро является то, что их можно также приобретать на брокерский счёт.

4.   Валюта

Сейчас у экспертов нет единого мнения о рекомендуемом виде валюты и её количестве в инвестиционном портфеле. Доллар и евро стали токсичными активами для российских инвесторов, а перспективы юаня или гонконгского доллара пока не ясны. Поэтому если необходимо пополнить инвестиционный портфель иностранными активами, можно приобрести акции, облигации или депозитарные расписки, номинированные в национальной валюте другой страны.

 

 

 

 

 

 

Партнерский материал. Сайт InvestFuture не несет ответственности за достоверность размещенной информации. Мнение редакции может не совпадать с оценкой, изложенной в материале.

Источник

Благодарим за внимание к публикации